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华讯投资分公司 分享一套合理的家庭资产管理方法

文/Lisa2017-11-14 18:55:28来源: womeng--人物频道

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华讯投资,是一家经中国证监会批准的,具有经营证券期货业务许可证的专业证券投资咨询机构(证书编号:91210200723491245U),因为专业、专注的咨询服务成为客户信赖的品牌。

大连华讯给大家分享一下为什么要做资产配置?最简单的理解其实就是分散风险,把鸡蛋放入不同的篮子里。这个道理其实很多人都懂,但是真正到实行的时候,很多人却把这个道理都扔进了垃圾桶里。

近日,中国家庭金融调查和美国消费者金融调查数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,美国仅为36%。这是一个很可怕的数字,这意味着一旦房价下跌,很多家庭将跌入财富消失的深渊中。

反映到资产配置上:中国家庭对于金融类资产缺乏了解和研究,迷恋房产的保值增值功能;而美国家庭则更注重金融类资产的有效配置,能够更有效做到分散投资,以降低风险。

那么到底什么样的资产分配方式才是最科学,稳健的呢?

大连华讯投资今天给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图,是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式!(但其仅作为一个标准,在运用到实际生活中时,可依照分配比例进行适量增减。)

一个月的工资=10%生活的钱+20%保命的钱+30%生钱的钱+40%保本的钱。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资

金的投资渠道也各不相同。

只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、、

稳健的增长。那我们来看看都有什么账户:

第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金中。

第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

要点:意外重疾保障。专款专用,解决家庭突发的大开支。

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您投资的股票、基金、房产、企业等。

要点:投资不等于理财,很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。看得见收益就得看得见风险。

第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。

这个账户最重要的是专属:

1)不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。

2)每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

3)要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券信托分红险的养老金、子女教育金等。


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