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平安普惠“聚合模式”成小微发展“金钥匙”

文 / womeng来源:FX168财经网人物频道

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  7月31日,炎炎烈日炙烤着三湘大地,湖南湘潭市下摄司街道上热浪滚滚,路上行人较平时少了许多。路旁一家槟榔店不时有顾客进出,生意和店门上方牌匾中“正和兴”三个鎏金大字一样红火。店内,老板冯灿群正在忙着称重、装袋、填单,给广东的客户发快递。

  “我家的槟榔个大、品相好、口味佳,很多顾客通过朋友介绍来买我家的槟榔。”谈到自己的槟榔生意,冯灿群语气中充满了自豪,“有来自广东的、甘肃的、宁夏的、福建的……一天要发五、六个快递。”虽然生活忙碌而充实,但她干劲十足。

  创业需要勇气,更需要资金资源的保障。像很多创业者一样,冯灿群也不可避免地遇到了资金瓶颈这个拦路虎。然而,她怎么也没想到,这个创业中的小插曲,让她和平安集团旗下的普惠信贷服务平台——平安普惠结下不解之缘。

   小微信贷解决大难题

  “愁了两个月,平安普惠一个小时就搞定了”

  湖南湘潭,又被称为槟榔之城。在这里,待客可以不用烟,不用茶,只要敬上一口槟榔,就足以表示主人的诚意。槟榔摊子也因此遍布湘潭的大街小巷。45岁的冯灿群就是成功创业的槟榔商贩之一。

  在做槟榔生意前,冯灿群做了10来年烟花爆竹生意,生意好时一年能赚七八万元。2016年,湘潭市城区实施烟花爆竹“禁燃令”,生意因此一落千丈。见身边的亲朋好友都喜爱嚼槟榔,她决定转行做槟榔生意。

   因为服务热情,产品质量好,冯灿群的生意越做越红火

  “没想到这是一次涅槃重生。”说干就干,冯灿群考察了湘潭的槟榔市场,发现正兴和的槟榔品质好、口味佳,深受市民喜爱。加盟、选址、装修、进货,花了20多万,她将以前的积蓄都投入了进去,和老公全身心投入了槟榔店的生意中。最初的客源是身边的朋友,然后以熟带新,随着口碑越来越响,冯灿群的槟榔店生意越发红火。

  2017年底,冯灿群夫妇决定投资开家分店,将生意做大,但开分店至少需要20万。那段时间,她跑了多家银行和小贷公司。“几乎每家银行的回复都差不多,当时我没有无贷款的房产可抵押,所以贷不了款;找了多家小额贷款公司,发现不靠谱也不专业,电话里沟通时都特别好,但一到真正办理时候,就附加一堆条款和各种费用。”尽管这一年来生意不错,但手头缺少流动资金,夫妇为筹钱伤透了脑筋。

  这时一位朋友和冯灿群建议:“你买了平安的寿险,可以试试去平安普惠借款,特别方便。”就这样,她在半信半疑中,联系了平安普惠。由于是征信状况良好的平安寿险客户,享有预授信额度,在平安普惠工作人员的指导下,不到一个小时,冯灿群便贷到了20万。这笔贷款恰如一场及时雨,缓解了资金压力。

  “愁了两个月,平安普惠一个小时就搞定了。”冯灿群感激地说,“平安普惠及时贷款,解决我们的燃眉之急。”很快,她便在岳塘区中州路开了第一家分店,请人代为打理。新店开张后生意很火爆,3个月后她便提前还清了贷款。

  无论春夏秋冬、风霜雨雪,冯灿群夫妇的槟榔店从早上7点营业到到晚上12点,以便及时把货送到顾客的手中。有时顾客把钱包、手机等物品落在了店中,冯灿群夫妇从来都是拾金不昧,保管好并完整交还给遗失顾客。现在来自全国各地的顾客,通过微信、电话等方式订单,冯灿群再通过快递送到外地顾客手中。

  “产品好,服务好,口碑好,才能销量好。”冯灿群凭着自己的14字生意经,在下摄司街道的槟榔生意中脱颖而出,成为生意最为火爆的一家。随着手头逐渐宽裕,她家不仅买了一辆奔驰,还贷款购置了一套100平米的商品房。

  没想到做贷款的服务也这么好

  “服务周到,坐在家里点点手指就能贷到款”

  无独有偶,同样来自湘潭的方逸霞(化名)在创业时,也得到过平安普惠的雪中送炭。

  前两年,曾深耕教育行业的方逸霞生完二胎后,为了方便照顾家庭,转而与丈夫一起经营一家汽车服务机构,手下管理近30名员工。由于汽服行业不少应收款要等几个月后才能收回,而员工工资、厂房租金都需要及时给付,经常遇到短期的资金周转问题。

  “这是这个行业的常态,我们(小企业)没有办法改变,只能千方百计地筹集资金。”方逸霞一句话道尽了小微企业创业的无奈。尽管自己没有过贷款的经历,但身边不少朋友告诉她:银行小额贷款业务流程比较繁琐、审批复杂;多数小公司互联网贷款无安全保障、利息高,贷款还是要找靠谱的大企业。

  在朋友的推荐下,方逸霞选择了平安普惠。“之前买过平安的寿险,但没想到做贷款的服务也这么好。”方逸霞对此深有体会,“我是平安人寿的客户,从平安普惠App上提交申请,很快便确定预授信额度,评估有30万的贷款额度,我根据需要只借了18万。”

  平安普惠18万元贷款无异于“及时雨”,方逸霞带着企业度过了这个临时性的难关。

  “要借钱还是要到大企业,服务就是周到些。”方逸霞竖起大拇指称赞道。平安普惠的工作人员*,教她下载平安普惠APP,怎么申请借款。“那天虽然到午饭时间了,平安普惠的工作人员很敬业,一直忙完才回去吃饭。”

  4个月后,方逸霞收回了部分应收账款,及时地还清了借款,“平安普惠借款三个月后可以随时还,而且提前还款没有任何手续费和违约金,有资金需要可随时再动用额度借款,非常灵活。“每个行业都不容易做,但每个行业都有优秀的经营者,要以平安普惠为榜样,不断学习,不断发展、壮大我家的企业。”方逸霞说道。

   这是一种能打动人心的力量

  “有温度,有情怀,力所能及地为社会做贡献”

  来自长沙的官小琼,每天忙着熬阿胶、录视频、发朋友圈,别小看她的微商生意,她可是有着近百徒弟的“老”师傅。

  微商,这个曾经认为有点偏门的行业,官小琼没想到自己一干就停不下来。4年前,她还是一位有着8年母婴用品行业销售经验的某品牌尿裤区域经理,收入不菲,但长期加班熬夜不断损害着她的身体健康。慢慢的,她的身体每况愈下。在老中医的建议下,她开始食用阿胶调养身体。

  官小琼慢慢熟悉了解阿胶的功效,并开始学着熬制阿胶。“我第一次熬阿胶糕,分享到了朋友圈,很多朋友都过来咨询、购买,两天内卖了7斤。”官小琼回忆道。这个无意中创造的销售业绩,让她了解到了阿胶的庞大需求市场,此后于是,她开始一边上班,一边兼职售卖阿胶糕。

  2016年,由于所在公司裁员,官小琼顺势转行,将兼职发展成了自己的事业。但她做微商的选择,遭到了家里人的集体反对。家人都认为微商不稳定,不是一份好事业。

  想大量进货但缺乏资金,平安普惠小微信贷帮官小琼解决了创业中的难题。

  “试一下,不行,大不了从头再来。”官小琼默默给自己加油打气。

  买工具、学技术、买原料,官小琼投入了1万多元开始了自己的微商创业路。第一个月挣了4千,第二个月挣了5千,第三个月挣了6千……看着收入稳步上升,官小琼心里比蜜还甜。

  为了更好地验证产品的功效,官小琼先从身边人“下手”。官小琼的父亲,患有严重的风湿性关节炎,平时双腿发麻僵硬,阴天下雨之时双膝疼痛难忍,有时走路都需依靠拐杖。根据父亲的症状,她监督父亲每天喝祛湿茶,慢慢的,风湿大有改善,官小琼的父亲由最初的反对变成了支持,还会积极向身边的老年朋友推荐。就这样,她用阿胶在自己的朋友圈开辟了一片天地。

  随着生意越来越好,官小琼经常遇到想大量进货但缺乏资金的窘境。创业五个月后,她在找了家小贷公司贷了一小笔钱,到款很快,但利息较高,不适合长期资金周转。就在官小琼决定另谋他路之际,一位要好的大学同学给她指了一条明路:“平安普惠在小微企业、个体工商户信贷这方面做了很多年,安全有保障,你不妨来试试。”

  就这样,在朋友的建议下,2018年11月,官小琼向平安普惠借了19.9万元。“不到2个小时,贷款就到账了。平安普惠真是高科技企业,App全线上流程非常简便,视频审批让人耳目一新”官小琼说,“业务员还告诉我,借钱后按时还款的客户,下回借钱时额度会更高,利息也会降低。以后借钱还找平安普惠。”

  官小琼在做微商的过程中,身边不少全职妈妈引起了她的关注。她们没有工作,长期与孩子、家务打交道,与外界的社会隔阂,慢慢的生活越来越单一,家庭地位越来越低。

  “要帮助她们改变这种现状。”关小琼决定帮助她们,通过不懈努力,最终发展了不少业务员。“有好些全职妈妈跟着我做微商,没有业绩要求,时间地点自由,家庭事业都能兼顾,少的能挣一两千,多的能挣七八千。”官小琼说,目前她的微商团队已有近百人。

  为了更专业地做好服务、帮助别人,官小琼还自学考取了高级营养师证。“我的徒弟,我会手把手教;我的顾客,我会定期回访,以便纠正他们的不正确饮食习惯。”官小琼说道,“这点我和平安普惠的服务理念是一样的,颇有志同道合的感觉。”

  有些信贷公司或银行的工作人员,给客户贷款后很少联系,但平安普惠用温度和温情关怀着用户,这是一种能打动人心的力量。“我始终认为,企业应该像平安普惠一样,有温度、有情怀,力所能及地为社会做贡献。”官小琼说,除了操作便捷、各项收费和条款公开透明外,平安普惠的工作人员还会及时回访客户,进一步了解客户的需求,为客户答疑解惑,解除后顾之忧。

  随着生意越做越大,官小琼团队联合公司组织开展爱心公益活动,帮助果农、菜农销售滞销农产品,为残疾儿童送上生活学习用品与祝福,用行动温暖着社会,为社会的发展进步贡献自己的一份力量。

   编后语

  普惠信贷聚合模式:打通小微信贷“最后100米”

  有梦想,有机会,有奋斗,一切美好的东西都能被创造出来。在筑梦路上,还有很多像冯灿群、方逸霞、官小琼一样的创业者,他们在汗水与泪水的交织中,抓住机会,在普惠金融的保驾护航下,跨过难关走向未来。他们的创业故事,平凡而伟大,平淡却精彩。

  像冯灿群这样的微型企业、个体工商户、自雇人士被称为小微信贷的“深水区”。 银保监会最新数据显示,目前2800万小微企业中仅有25%获得了贷款,6500万个体工商户的贷款覆盖率不过16%。除此之外,中国开发性金融促进会普惠金融工作委员会指导小组组长刘克崮曾披露数据显示,中国还有5000万左右没有公司、个体工商户牌照的自雇自营人士,融资需求没有被充分满足。

  小微信贷“深水区”人群地域分散、需求多元,但风险高,缺乏符合银行要求的抵押物、征信等。相对中小企业,他们融资更难。而对很多小微创业者而言,快速贷到款比贷款费率低更重要,甚至决定企业生死存亡。

  据了解,依托小微信贷服务14年经验,平安普惠对症下药,科技助力和业务模式创新双轮驱动,致力于解决小微信贷“深水区”难题。

  业务模式方面,平安普惠在业内首创“聚合模式”解决小微融资难。依托金融科技搭建开放平台,平安普惠将在获客、数据、风控、增信、资金等业务环节中各有所长的机构连接起来,形成有机生态体系,打通金融资源和小微群体之间的“最后100米”。

  据悉,平安普惠联接的市场主体既包括平安集团内部的其他公司,也涵盖了集团外的银行、保险以及非银行机构。

  截至2019年上半年,平安普惠累计为超过1100万小微企业主和个体工商户为主的普惠金融人群提供借款服务,三线及以下城市覆盖率超过90%。当前管理余额中,小微企业业务占比超过50%。2019年上半年新增业务中有38.33%来自三线及以下城市,约60%的借款人在通过平安普惠申请借款时,未从银行获得过经营类贷款,这意味平安普惠激活了更多小微发展的机会。


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